数字人民币试点，纸币的末日还远吗？

数字货币DCEP

数字货币电子支付

央行即将推出线上流通数字钱包

世界上最大的主权数字货币

央行数字货币是人民币的数字化

2014年，央行启动了对央行数字货币的前瞻性研究；

2016年，央行数字货币研究所成立比特币在线换算人民币，成为全球第一家从事法定央行数字货币研发的官方机构；

2017年底，国务院批准中央银行牵头各商业机构开展数字人民币系统（英文名称：digital currency/electronic payment，简称DC/EP）研发；

数字人民币和纸币、硬币一样，都是人民币。 不过略有不同的是，数字人民币是由数字信号生成的。

如果说纸币和硬币是人民币的一种形式，那么数字货币就是人民币数字化的一种形式，也是数字版的人民币。 它本身并不是一种新货币。

央行为什么要研究推出数字人民币？

央行数字货币不会对现在的移动支付产生过大的冲击，反而会给老百姓带来更多的支付工具选择，满足更多的支付需求。

目前，支付宝和微信使用商业银行存款货币进行支付。 央行数字货币推出后，实际上是将钱包里的钱，从商业银行的存款货币，转换成央行数字货币。 钱包本身并没有改变，但是钱包里钱的形式或类型发生了变化。 微信或者支付宝还是一样。 用作钱包，为普通人提供支付服务。

人们在使用移动支付时比特币在线换算人民币，有时会遇到一些尴尬的场景：比如在没有网络的地下停车场支付，或者在信号不好的飞机邮轮上购物，除非身上有现金，否则什么都买不到。

未来可以通过使用央行数字货币来避免这个问题。 未来数字货币的使用场景是这样的。 只要你我手机都安装了数字人民币钱包，不需要网络，不需要信号。 只要手机有电，两部手机就可以互相“触碰”一个人的数字钱包里的数字货币，转移给另一个人。 这种类似于纸币和硬币的支付方式被称为“双离线支付”，即付款人和付款人都处于离线状态时仍然可以进行支付。

数字人民币≠比特币等虚拟货币

数字元

比特币和其他虚拟货币

中国人民银行发行

无发行人

法国货币

虚拟货币

相当于法定货币

没有价值基础

具有国家信用背书

不享有任何主权信用担保

货币稳定

不保证价值稳定

效力和安全性是最高的

疗效和安全性得不到保证

数字人民币基于广泛的账户体系。 什么是广义货币体系？

凡是能构成一个人唯一标识的，都可以是一个账号。

只要你能证明你的身份，你就可以把它当作一个账户来使用。 比如你的车牌号和手机号都可以成为数字人民币的子钱包。 当你经过高速公路或公园时，可以直接通过车牌号支付。

这种支付方式专业上叫做：银行账户松耦合，意思是不用银行账户也可以开通数字人民币钱包。

这样比较有利于：偏远山区没有银行账户的人，没有银行账户的外国游客，没有银行账户的未成年人。

数字人民币落地后，纸币和硬币会越来越少

中国人民银行将央行数字人民币兑换至指定经营机构发行时，该机构需向人民银行缴纳100%准备金，即按1:1兑换流程，当数字人民币1元人民币发行后，市场上也就少了1元纸币或人民币硬币。 只有这样，才能保证央行数字人民币不会超发，没有炒作空间。

央行数字货币会完全取代现金吗？

从长远来看，纸币终将被取代是肯定的。 但短期内，央行数字货币不会完全取代纸币，两者并存将成为常态。 走向“无现金社会”是一个长期过程，不可能一蹴而就。

从全球范围看，现金无论是绝对值还是相对值都呈现下降趋势，包括中国在内的许多国家已经进入轻现金社会。 央行数字货币的出现和流通能在多大程度上、以多快的速度替代原来的纸币，取决于央行数字货币的设计能否满足大众的需求，方便老百姓的支付。 这是一个市场化自愿选择的过程。

央行数字货币会取代支付宝和微信吗？

先回答，数字货币不会也不需要取代支付宝和微信。

从定义上看，数字人民币定位为M0，是法定货币，是人民币的数字化，属于公共物品。 个人兑换、兑换数字人民币时，商业银行将不收取服务费。

支付宝、微信等移动支付​​工具本质上还是以银行账户为基础，在货币性质上属于M1。 支付宝和微信是企业支付系统，不是法定支付系统。 用户需承担扫描设备的手续费和安装费。 例如，使用支付宝或微信取现和跨行转账需要向用户收取手续费，而且还存在隐私泄露的问题。 、黑客攻击、欺诈和其他风险。

支付宝和微信里的钱是兑换的。 它需要我们先把钱存入银行，然后从银行转账到支付宝和微信，然后在互联网环境下完成支付。 数字货币本身就是一个数字钱包，也就是一个账户，可以直接转账到支付宝和微信。 未来可以直接使用数字货币进行支付，也可以转入支付宝、微信进行支付。

数字货币与纸币是同一种流通货币，只具有一种支付功能。 除了支付功能，支付宝和微信还有借钱、理财的功能，甚至还有打车、生活缴费、手机充值等功能，已经与人们的生活息息相关。 因此，数字货币不会取代支付宝和微信！