《焦点访谈》曝比特币洗钱，央行却在区块链上开发数字货币？

嗯，你可能注意到了，最近网络上针对不熟练的人编造的谣言，经常在胡说八道之后加上“央视焦点访谈已报道”之类的字眼……小柯安说的当然是真的，昨天情人节播出的，链接在这里《焦点访谈》20170214比特币互联网诈骗洗钱的秘密_焦点访谈_视频_CCTV

（嘿嘿，我为什么要强调昨天是“情人节”）

当然也可能是记者的不专业。 “比特币网络欺诈中的洗钱秘密”节目的标题是有问题的。本案基本属于常见的QQ诈骗案，但嫌疑人利用比特币交易洗钱。 .

小寇以前写过关于比特币的文章。感兴趣的朋友可以“阅读原文”看看。以下是比特币工作原理的简要总结。我们稍后会用到它：

- 比特币网络可以随时加入或退出，每个用户都是匿名的。

-每个用户/节点持有多少比特币和交易历史的数据完全存储在每个用户的设备上（“分布式账本”）。

-当用户A和用户B发生交易时，交易产生的比特币零钱会被加密并广播到全网，所有节点都会收到消息。

-在一段时间内记录（“记账”）交易的节点将被系统奖励为比特币。

-为了在这个时间段内争夺记账权，或者真正争夺奖励，参与竞争的节点需要解决一个计算问题。这个问题很难计算，但是很容易验证计算结果是否正确。

-首先计算结果的节点将结果广播到全网。大家验证无误后，节点获得记账权，记录这段时间所有加密的交易数据，打包成一个区块，然后全网发布。

-全网验证无误后，所有节点都会将该区块的数据记录到账本中，不能正常修改，并与上期数据链联动，防止恶意增删.

这里要强调的特点是：第一，每个用户都是匿名的；其次，交易数据是加密的。结果就是谁跟谁有什么交易，虽然数据在，但无法解密和追踪。因此，世界各地的犯罪分子利用比特币网络洗钱，将非法收入洗钱转化为比特币交易/投资收入。

因此，央行近日第三次约谈国内主要比特币交易所，敦促不要违规从事融资、货币融资等金融业务，不要参与洗钱活动。但实际上，与交易所对话并不能从根本上解决问题。这些都是由比特币系统的特性造成的。市场上其他基于区块链的数字货币也是如此，例如莱特币，但规模仍然太小。

然而，早在2014年，央行就开始研究数字货币，并成立了专门的研究组发行法定数字货币，以论证央行发行法定数字货币的可行性。此后，进一步决定先选择票据市场进行封闭试点，积累经验。

2016年12月15日，全面实现基于区块链全生命周期的数字票据登记流通和基于数字货币的DVP结算功能。央行发行的法定数字货币已在平台试运行，近期将成立研发中心，持续完善；春节后，央行下属数字货币研究院也将正式挂牌。

所以有些读者可能会疑惑：不是说比特币不好，为什么央行如此热衷于开发基于区块链的数字货币？两者有什么区别？央行发行数字货币有什么好处？

然后听小寇慢慢说。

先说区别，主要有3个（上面对比特币的介绍很有用）：

首先，比特币虽然也是一种数字货币，但它是一种虚拟货币。这只是一个程序。没有强制机制保证可以对应任何实物，所以投资一定要慎重考虑；而央行的数字货币是法定货币，是人民币的一种表现形式，其购买力是国家保障的。

其次，比特币在区块链技术中使用了公链，即任何人都可以加入、进行交易、读取数据并争取写入数据的权限。据中国人民银行科技司副司长、中国人民银行数字货币研究所筹备组组长姚谦介绍，央行数字货币将采用私有链链上比特币，也就是说：加入网络不是任意的（预计还是和开银行账户一样的要求），不同的用户读取数据的权限不同，只有指定的用户才能读取完整的数据，并且只有指定的用户有写数据的权限。

同时，由于比特币采用公链，所有用户都可以争取写入权限，因此需要设计一种机制来决定写入权（记账权）属于谁。如上所述，它使用工作量证明（PoW）机制让竞争对手解决计算问题。由于这会消耗相当大的算力，也就是相当大的成本，所以也起到了杜绝恶意记账的作用。效果。

在私链中，既然选择了一个可信节点来承担记账工作，就不再需要这样的机制，也不需要为记账人提供奖励，因为不会有人愿意账簿。系统崩溃问题。这样提高了效率，节省了算力，节省了奖励，但是需要加强对这些节点的保护，防止权限被盗。

最后，比特币网络是去中心化的，央行的数字货币可能是底层去中心化区块链交易网络和上层中心化机构的结合。很简单，中央银行不会将发行货币的权利交给自动操作系统。一是难以估计，二是央行需要通过不同的货币政策来调整市场上的货币量（想想我们的基本教训）。因此，数字货币的交易可以以去中心化的方式进行，其发行和提现仍然基于传统的“央行-商业银行”二元体系。此外，央行还将拥有高于区块链节点的验证监控、读写等权限。

接下来说一下数字货币的好处，主要也有3个：

首先，在央行的计划中，数字货币是用来代替纸币的。想想看。纸币的发行需要纸张、印刷、防伪成分。运输需要护送和特殊设备。存储需要保险箱和保险库。交易需要防伪和防盗。如果是数字货币，就可以省去这些资源和麻烦。当然纸币和数字货币会长期共存。

其次，区块链的分布式冗余存储保证了数据的安全性，即使某些存储数据的设备发生意外，也可以轻松恢复完整的数据。当然，纸币是无法比拟的。即使是目前的电子货币，比如你在银行存了多少钱链上比特币，这些数据也只存储在银行的服务器中。即使有灾难备份，也比区块链的安全性要脆弱得多。当然，估计以后并不是这个系统中的所有节点都会存储数据。

最后，也是最重要的一点，区块链系统中的每一种货币都有明确的所有权，它记录了从创建到现在的完整交易记录。

然后第一家中央银行可以清楚地知道钱在哪里以及每个人和公司/机构拥有多少资产。就算你买金子埋在地下，你的财产也藏不起来，因为有买金子的记录。

第二家中央银行可以知道资金来自哪里以及是否有合法来源。洗钱会暴露在阳光下，逃税之类的事情也很容易被发现，因为营业收入和利润都会被准确统计。

第三家中央银行知道如何使用货币。例如，在微观层面，您在银行购买了低风险的理财产品。该产品在向监管部门申报时，称投资于短期银行借贷、金融债等低风险货币市场产品，但银行将钱打包为借贷，交给资管某金融机构计划，过桥机构将资金投入房地产开发商，资金非法进入房地产。传统上，这种层层递进的方式使得资金的性质难以追踪，但在区块链中，这些非法用途立即无处可藏。

在宏观层面，央行可以了解发行货币流向了国民经济的哪些部门，又通过哪些用途流向了其他部门，如何结算，从而更好地调整货币政策和引导货币流向真正的去处。这增强了央行对货币供应和货币流通的调控，更好地支持了经济社会发展。

事实上，世界各地的许多中央银行都在关注电子货币。例如，去年年底，瑞典央行表示，预计将在两年内就是否发行“ekrona”做出决定。但目前看来，中国央行将成为第一个研究数字货币及其实际应用的央行，我们已经走在了世界前列。

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