房地产市场成为洗钱的温床

房地产市场已成为洗钱的温床。洗钱是什么意思，洗钱的方法有哪些？最近，没有一个中国学生花1.5亿元在加拿大温哥华买了豪宅。这一金额也创下了2016年温哥华豪宅成交的记录。

这不是中国购房者第一次登上国内外头条。中国“土豪”巨资在加拿大、澳大利亚、新西兰、美国等海外房地产市场大肆报道的消息，在报纸上广泛报道，也引起了不小的争议。有媒体报道称，这种投资推高了当地房价，也有人质疑这种房地产投资涉嫌洗钱。由于中国投资者主要关注高端房地产，豪宅价格上涨不会对普通居民保障性住房的走势产生太大影响，因此推高房价的说法是站不住脚的。然而，对涉嫌洗钱的怀疑并非没有根据。实际上，美国、加拿大、澳大利亚等许多国家的房地产市场很容易成为国际洗钱的温床。政府已经开始关注这件事，但整体监管并不容易。（中国黄金网5月23日）

轻松洗钱

澳大利亚交易报告和分析中心去年6月报道称，反洗钱机构已将购买房地产等高价值商品确定为澳大利亚重要的洗钱渠道。不法分子选择房地产市场将非法所得合法化，是因为“买房允许现金”和“可以隐藏真正受益人的身份”。报道还称，犯罪分子会以亲友为掩护，代替自己成为财产的合法所有人。有时，他们申请贷款并分期洗钱。同年，加拿大财政部发表报告称，通过第三方转移和复杂的法人结构，犯罪分子可以隐藏自己的身份和资金来源，

美国房地产协会官网为房地产经纪人提供的行业指南也指出，尽管洗钱在美国日益受到关注，但房地产行业等许多非金融行业都容易受到潜在资金的影响。洗钱犯罪。指南建议，为了识别和打击洗钱，房地产经纪人需要综合评估购房者的个人信息和房地产交易信息，最重要的是了解真正的客户是谁，他们的真实利益和购买意向。新西兰房地产中介监管局官网也指出，当购房者同时出现以下迹象时，房产中介要警惕可能的洗钱活动：大量使用现金；通过律师或朋友购买如何洗钱不被监管，几乎没有直接联系；出价高于市场平均价，无所谓价格；急于达成协议，然后易手；不愿提供个人信息等

洗钱调查监管难

尽管许多国家的政府对房地产领域的洗钱活动十分关注，一些国家也出台了相关的法律法规进行处理，但在查处此类洗钱活动方面存在诸多挑战。例如，在加拿大，虽然联邦政府颁布了相关法律，但法律赋予房地产行业更多的责任，许多房地产中介机构未能履行义务。加拿大联邦政府的反洗钱机构，加拿大金融交易和报告分析中心，今年3月指出，尽管反洗钱法要求房地产经纪人确认客户信息及其资金来源并报告可疑或大额现金转移，但该地区有针对性的抽查80家公司中有55家没有这样做. 随后，该机构于 4 月加强了对加拿大各地房地产经纪人的培训。但加拿大房地产协会认为，对房地产经纪人的反洗钱培训是不够的，期望个别经纪人像银行或赌场那样追捕客户是“荒谬的”。

在美国，虽然“9-11”之后出台的爱国者法案加强了联邦政府对金融账户的监管，但房地产交易的当事人被给予特殊豁免，不受该法案的约束。美国联邦审判律师张军表示，直到最近几年，由于纽约和佛罗里达的国际洗钱活动猖獗，美国各级联邦和地方政府才开始关注此事。

洗钱的特点

洗钱一般具有方式多样、流程复杂、对象特定、国际化等特点。

1、方法的多样性

洗钱犯罪分子为了逃避监管和追查，往往通过不同的方式和渠道处理犯罪所得。长期的洗钱活动发展了多种洗钱工具，如利用金融机构提供的金融服务、利用空壳公司、伪造商业票据等。经济方法的创新也使洗钱方法更加复杂和微妙，例如在线交易。专业的洗钱组织越来越熟练地运用各种洗钱手段和方法组合。

2、流程复杂度

为达到洗钱目的，主要途径之一是改变犯罪所得的原有形态，消除可能成为证据的痕迹，并对犯罪所得及其所得进行伪装，使其与合法所得相结合。这就迫使洗钱者采用复杂的方法，通过各种中间形式如何洗钱不被监管，采用多种操作手段进行洗钱。

3、对象特定

洗钱的对象是资金和财产，无一例外都与犯罪活动密切相关，如毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、逃税等犯罪活动。一般来说，洗钱只需要非法所得。

4、该活动是国际性的

随着经济和科技的快速发展，世界范围内人员往来、商品运输、资金流动、信息传播、服务提供的国际化，导致犯罪活动的国际化。在追逐非法经济利益的跨国犯罪活动中，犯罪所得转移成为一个关键问题，直接导致洗钱的跨境和跨国性日益增强。

洗钱指控

洗钱犯罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：

(一）提供一个基金账户。

（二）协助将财产转换为现金或金融工具或证券。

(三）通过转账或其他结算方式协助资金划转。

(四）协助资金汇往海外。

（五）以其他方式掩饰、隐瞒违法犯罪所得及其来源和性质的。

洗钱方式

1.存款，即将非法获得的现金存入银行；

2.通过银行转账、现金和证券交易、跨境资金转账等一系列复杂繁琐的交易，伪装真实的资金来源，使其合法化；

3.以法律形式将资金返还给犯罪分子。此外，洗钱还有很多其他方式，购买房产、珠宝、古董等，然后将其转换为现金或其他金融资产。

洗钱渠道

1.现金走私；

2.将大量现金分配到银行；

3.投资高现金流的行业；

4.购买流动性强的商品；

5.匿名存入或购买不记名金融证券；

6.制造不公平的进出口贸易；

7.注册皮包公司，虚拟贸易；

8.设立外资公司；

9.利用地下钱庄、民间借贷转移犯罪所得；

10.购买保险；

11.实现复杂的金融交易；

12.在离岸金融中心开设匿名账户；

13.利用银行保密法洗钱。